Izvor: Svet Osiguranja
S obzirom na tendenciju da ukupna privreda očekuje značajan rast i potencijal koji postoji na tržištu osiguranja, očekivanja su da će ukupna premija osiguranja u narednom periodu i dalje pokazivati rast. Zato je veoma važno da se, pored ekonomskog razvoja, koji je od presudnog značaja, radi na promociji i podizanju svesti, odnosno edukaciji građana o važnosti osiguranja i načinu na koji ono funkcioniše
Ovogodišnji rast premije osiguranja od 2,9 odsto je nešto ispod projektovanog rasta BDP-a. Udeo u BDP-u u razvijenim zemljama je preko sedam odsto, a mi sa ovim procentom zaostajemo čak i za zemljama u razvoju gde je taj procenat 3,3. Iako se prodaja osiguranja u Srbiji udvostručila u proteklih 15 godina, ti rezultati i dalje ne prate ukupan privredni rast”, kaže Dejan Jevtić, predsednik Izvršnog odbora AMS Osiguranja u intervjuu za magazin Svet osiguranja.
U prvoj polovini godine osiguranje je raslo sporije od BDP-a. Mislite li da je to kratkoročno usporavanje ili neki trend?
Glavni razlog za relativno nizak rast je, pre svega, nedovoljno informisana javnost, odnosno nedovoljno poznavanje potrebe za osiguranjem na našem tržištu. Krivicu možemo pripisati delom i osiguravajućim društvima koja ne uspevaju da uspostave poverenje građana i na pravi način približe osiguranje klijentima, koji i dalje smatraju da je osiguranje nepotrebno i skupo. Spremnost ljudi da se osiguraju zavisi i od novca, ali i od finansijskog obrazovanja, informisanosti, regulative… Ono što mi možemo da uradimo je da slušamo građane i shodno njihovim potrebama kreiramo nove proizvode, ali i da ih pre svega edukujemo šta je zapravo osiguranje i koje su njegove prednosti. Ako su tehničke rezerve, kao najveća garancija da će osiguravajuće kuće ispuniti svoje obaveze prema osiguranicima, u poslednjih 10 godina uvećane pet puta, onda slobodno možemo da kažemo da građani imaju dobar osnov da nam veruju. Mislim da je ovo kratkoročno usporavanje i očekujem da će do rasta doći, prevashodno rastom životnog standarda građana. Na kraju, razvijenost tržišta osiguranja ukazuje na stabilnost neke ekonomije, i zbog toga je važno da jača.
U tom kontekstu, kakvo je poslovanje AMS Osiguranja u ovoj godini?
Iako industrija osiguranja u Srbiji ne beleži neki značajan rast u prethodnom periodu, moram da istaknem da smo mi u AMS Osiguranju zadovoljni poslovanjem našeg Društva koje je uspelo da prevaziđe različite izazove. Ponosno mogu da kažem da Društvo, iz godine u godinu, beleži rast bruto premije osiguranja, broj izdatih polisa kao i broj novih klijenata. Ovakav pravac razvoja je između ostalog rezultat predanog i posvećenog rada zaposlenih. Dobro poslovanje proizilazi iz napornog rada tima koji ciljeve kompanije prepoznaje kao sopstvene i svojim zalaganjem doprinosi razvoju Društva. Želim da istaknem da je Društvo u proteklom periodu usaglasilo svoje poslovanje sa nizom novih standarda što nas postavlja na vodeće mesto među osiguravačima u Srbiji, koji su standardizovali svoje poslovanje. I ove godine AMS Osiguranje uspelo je da zadrži visoku poziciju na tržištu osiguranja od autoodgovornosti i još jednom dokaže da se svrstava u red stabilnih i vodećih domaćih osiguravajućih kuća u Srbiji. Široka prodajna mreža čini naš najveći adut, što će, siguran sam, u velikoj meri doprineti još većem broju prodatih polisa osiguranja naredne godine.
U kojoj meri Vam to što je najveći pojedinačni vlasnik AMS Osiguranja AMSS znači u svakodnevnom poslovanju?
U svom poslovnom sistemu, Auto-moto savez Srbije vlasnicima vozila nudi kompletnu uslugu na jednom mestu: osiguranje, tehnički pregled, dokumenta za put u inostranstvo, pomoć na putu itd. Jedinstvena mreža AMSS auto centara na više lokacija širom Srbije, u blizini najvažnijih saobraćajnica, predstavlja pokretačku snagu sistema AMSS. Osnovano na temeljima tradicije Auto-moto saveza Srbije, koji postoji skoro čitav vek, AMS Osiguranje u potpunosti je prepoznalo značaj kompanijske društvene odgovornosti koja nije rukovođena samo komercijalnim motivima, već opštim dobrom, u cilju prosperiteta društvene zajednice. Tako, zajedničkom saradnjom, između ostalog preko mnogobrojnih akcija, edukacijemo građane i povećavamo opštu svest o rizicima i bezbednosti učesnika u saobraćaju. Mi nemamo bolje preporuke za AMS Osiguranje od poverenja zadovoljnih korisnika i dugogodišnjih članova AMSS koji su verni ovoj kući od osnivanja.
Šta je trenutno u fokusu rada AMS Osiguranja? Planirate li da tržištu ponudite još neki proizvod i da proširite portfelj?
Strukturu portfelja AMS Osiguranja čini osiguranje od autoodgovornosti, koje beleži dinamičan rast i dominira u odnosu na druge proizvode. Ponosni smo što smo na tržištu prepoznati kao auto osiguranje, ali nam to daje mogućnost da usmerimo rad na dalji razvoj dobrovoljnih osiguranja, pre svega implementaciju novih paketa usluga imovinskih osiguranja. Sa druge strane ulažemo velike napore u razvoj webshop-a – online platforme za kupovinu polisa na sajtu AMS Osiguranja, u svega nekoliko koraka. Do sada smo uspešno kreirali online prodaju polisa Putnog zdravstvenog osiguranja i Osiguranja domaćinstva, i veoma smo zadovoljni reakcijom naših osiguranika, koji žele brzu, sigurnu i jednostavnu uslugu. Takođe, AMSS je nedavno pokrenuo naprednu i modernu mobilnu aplikaciju koja nudi sve informacije za vozače na jednom mestu, i više od toga. Korisnik AMSS mobilne aplikacije može da dobije uvid u stanje na putevima, kroz mapu Srbije, ali i stanje na graničnim prelazima. Svaki član AMSS ima mogućnost uvida u svoje stanje iskorišćenih pogodnosti koje mu pripadaju kao vlasniku članske kartice, a moguće je i obratiti se za pomoć na putu, jednim klikom. Preko ove aplikacije možete obaviti online kupovinu naših polisa, ali i izvršiti kalkulator registracije vozila. Uz to, nudimo informacije za vozače sa važnim telefonima, a, u narednoj verziji aplikacije, i ponudu usluga koje se nalaze u neposrednoj blizini od trenutne lokacije korisnika aplikacije.
Cilj nam je da, ukoliko je moguće, većinu naših proizvoda prilagodimo i kreiramo željama osiguranika, stoga nastojimo da pratimo globalne trendove, i razvijamo se u skladu zahtevima potrošača, koji neminovno traže što jednostavniju, povoljniju i bržu uslugu
Šta je, prema vašem mišljenju, najvažnije za pridobijanje klijenata kada je reč o prodaji osiguranja?
U svakom trenutku na prvom mestu je briga o potrebama naših klijenata, a rasprostranjena prodajna mreža, ažurnost prilikom isplate štete, dostupnost, pouzdanost i profesionalan odnos prema klijentima čini naš najveći adut i potencijal daljeg razvoja. Brojne marketinške kampanje i događaji organizovani uz podršku AMS Osiguranja na najbolji način doprinose upoznavanju novih klijenata, što se odražava na rast prodaje osiguranja i povećanje tržišnog učešća. Takođe, zahvaljujući kontinuiranom unapređenju usluga, procesa i sistema, kao i neprekidnim poređenjem performansi sa postavljanjem ciljeva, uspeli smo da izgradimo poverenje kod naših osiguranika. Mislim da mi pre svega imamo kvalitet koji nam omogućava da se ne plašimo konkurencije jer kvalitetom i pristupom osvajamo tržište, zadržavamo osiguranike, a naš portfolio usluga iz dana u dan raste. Nastojimo da i dalje ulažemo u naše usluge uz širenje prodajne mreže u skladu sa evropskim trendovima poslovanja, kao i da održimo transparentan odnos prema svojim klijentima, na čemu uporno potenciramo, a čije potrebe uvek stavljamo na prvo mesto.
U kojim segmentima poslovanja vidite najveći potencijal za rast na tržištu osiguranja?
Nove tehnologije nude ogromne mogućnosti. Digitalizacija nije samo instrument za smanjivanje troškova, poboljšanje učinkovitosti procesa i povećanje konkurentnosti; ona prvenstveno omogućava veću dostupnost osiguranja većem broju ljudi, oživljavajući ga novim ponudama i boljim uslugama te većom privlačnošću proizvoda osiguranja. Jednom rečju, nove tehnologije stvaraju veću potražnju za osiguranjem. Zato svoj najveći potencijal vidimo upravo u digitalizaciji poslovnih procesa, a posebno kroz kreiranje inovativnih usluga i načina za zaključenje ugovora osiguranja, koji podrazumevaju mobilnost i digitalizaciju postupaka kod zaključenja ugovora osiguranja. Sa druge strane, planiramo da kroz kreiranje čisto digitalnih usluga, kroz online i mobilne kanale, zadovoljimo zahteve klijenata koji se odnose na brže i lakše ostvarivanje prava u procesima prijave, praćenja i likvidacije šteta, te za praćenje portfelja osiguranja klijenta. Takođe, pažljivo proučavamo upotrebu tehnika mašinskog učenja (ML) i veštačke inteligencije (AI) za potrebe preciznog segmentiranja ponude klijentima (za potpuno personalizovanu ponudu), odnosno prilagođavanje uslova i tarifa postojećih proizvoda osiguranja, te kreiranje potpuno novih proizvoda osiguranja, kroz dinamičku primenu dosadašnjih iskustava i informacija prikupljenih pomenutim tehnikama mašinskog učenja. Cilj nam je da, ukoliko je moguće, većinu naših proizvoda prilagodimo i kreiramo željama osiguranika, stoga nastojimo da pratimo globalne trendove, i razvijamo se u skladu zahtevima potrošača, koji neminovno traže što jednostavniju, povoljniju i bržu uslugu.
Dugo se očekuje usvajanje novog zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju. Kakav je Vaš stav po pitanju prodaje polisa AO i uopšte situacije u toj oblasti? Da li bismo mogli u dogledno vreme očekivati da se te polise prodaju i on-lajn kao što je slučaj u nekim susednim zemljama?
Kao Društvo u čijem portfelju najveće učešće u strukturi ima osiguranje od autoodgovornosti, težimo da budemo aktivni učesnici prilikom diskusija o novim mogućim rešenjima i predlozima. Međutim, mišljenja smo da sve dok je Zakon na snazi, neophodno je bezrezervno poštovanje jasnih odredbi, a svaku buduću priču treba smatrati konsultativnom i proaktivnom diskusijom, u cilju stvaranja nekog budućeg okončanja i usaglašavanja novih pravila. Online prodaja polisa osiguranja od autoodgovornosti definitivno predstavlja budućnost i čini mi se da je tržište osiguranja u Srbiji spremno da, uz uspostavljanje regulativa, proaktivno razmišlja u tom pravcu. Obezbeđenjem adekvatne zaštite prilikom online kupovine polise sprečila bi se mogućnost falsifikovanja i zloupotreba polisa, čime bi se vlasnicima motornih vozila obezbedila sigurna, a jednostavna usluga.
Digitalizacija nije samo instrument za smanjivanje troškova, poboljšanje učinkovitosti procesa i povećanje konkurentnosti; ona prvenstveno omogućava veću dostupnost osiguranja većem broju ljudi, oživljavajući ga novim ponudama i boljim uslugama te većom privlačnošću proizvoda osiguranja
Kasko osiguranje se najčešće vezuje za prodaju novih automobila, a novi automobili se prodaju kada privreda napreduje. Kakva je trenutno situacija u tom smislu?
Zahvaljujući sve zastupljenijim lizing aktivnostima, bankarskim kreditima i subvencijama proizvođača, došlo je do znatnog porasta broja novih vozila u Srbiji, a samim tim, porastao je i broj zaključenih polisa kombinovanog osiguranja motornih vozila, odnosno Kasko osiguranja. Čini mi se da su u prethodnom periodu sva osiguravajuća društva zabeležila rast kada je reč o ovoj vrsti osiguranja. Međutim, uporedo sa povećanjem cene vozila, uvećali su se i troškovi isplata šteta po polisi Kasko osiguranja, kao i sama premija osiguranja, što je dovelo do toga da se ona razlikuje među društvima.
Da li se tržište osiguranja imovine oporavlja, budući da je i tu premija beležila lagane tendencije pada?
Ako uzmemo za primer da je od materijalnih dobara, ljudima najvrednija imovina – stan ili kuća koju imaju, a koju sa druge strane ne osiguravaju ni polisom od nekoliko hiljada dinara godišnje, jasno vam je da je nedostatak edukacije građana i svesti o značaju osiguranja jedan od uzroka pada premije ovog osiguranja. Mi ulažemo velike napore u razvoj imovinskih osiguranja, kreirali smo odgovarajuće pakete uz prihvatljiv iznos premije, a na našem sajtu omogućili smo laku i pouzdanu kupovinu polisa, čime želimo da razbijemo predrasude građana da je ovo osiguranje skupo, nedostupno i komplikovano. Iskoristio bih priliku da istaknem da smo u sprovođenju imovinskog osiguranja u AMS Osiguranju ostvarili zavidne rezultate, što nas ohrabruje da u narednoj godini budemo još bolji i svoje kapacitete dodatno usmerimo u razvoj ove vrste osiguranja.
AMSS je nedavno pokrenuo naprednu i modernu mobilnu aplikaciju koja nudi sve informacije za vozače na jednom mestu, i više od toga. Preko ove aplikacije možete obaviti online kupovinu naših polisa, ali i izvršiti kalkulator registracije vozila
Šta vi vidite kao najveće probleme, a šta kao najveće potencijale srpskog tržišta osiguranja? I kako vidite njegov dalji razvoj?
Smatram da je najveći problem srpskog tržišta osiguranja upravo to što se ne prepoznaje njegov potencijal, kako je to u razvijenim zemljama gde je osiguranje veliki izvor kapitala.
Sektor osiguranja u Srbiji je i dalje nerazvijen, a takva situacija na tržištu osiguranja, delimično je uslovljeno niskim životnim standardom, ali i nedostatkom kulture osiguranja kod građana. Suština problema je u tome da građani, ali i pravna lica, osiguranje i dalje posmatraju kao trošak, a ne kao investiciju. Ipak, s obzirom na tendenciju da ukupna privreda očekuje značajan rast i potencijal koji postoji na tržištu osiguranja, očekivanja su da će ukupna premija osiguranja u narednom periodu i dalje pokazivati rast. Zato je veoma važno da se, pored ekonomskog razvoja, koji je od presudnog značaja, radi na promociji i podizanju svesti, odnosno edukaciji građana o važnosti osiguranja i načinu na koji ono funkcioniše.
